青年創業貸款條件要什麼?政府青創貸款資格、銀行、利率心得全攻略

青年創業貸款相比其他貸款方式的利息會更優惠，所以創業的老闆不要錯過這項貸款政策哦，當然青創貸款也意味著是用借的，並不會有青年創業貸款不用還的方案哦，如果想了解不用還的政府資金，可以了解創業補助，但像是行業領域或條件等等會更加嚴格。

青年創業貸款的意思是什麼

青年創業貸款是政府為了促進中小企業的發展，所推動的較優惠利率的貸款方案，而青年貸款目的是為了提供給正在創業的青年一個不錯的資金來源，政府行政院為青年創業貸款的項目提撥了600億規模的資金，是政府經濟部、農委會、文化部等部門共同輔助這項貸款計畫。

有些人會覺得青年創業貸款是不是有一個『青創貸款不用還』的計畫，實際上沒有貸款不用還的申請項目，只要是貸款都是要還的，因為它稱作『貸款』也就是借的意思，如果想了解不用還的創業資金可以了解『創業補助』這就屬於補助，政府的創業補助計畫項目有些是不用還的(實際要看補助計畫內容)，但是申請條件和資格會更嚴格或是領域會有區分。

創業貸款是資金來源的一種方式

在創業時會需要有一筆啟動資金，當然啟動資金的多寡取決於你的創業方式，有些創業項目是需要有店面來販售、有些是要有量的批貨才有更好的利潤、提供服務、網路創業、是否需要辦公室空間、申請登記公司的資金等等，這些都是創業可能需要考量的資金，一般來說創業資金可以有『自籌資金』也就是自己存的錢，『政府創業補助』這是政府提供的創業補助計畫並且都有一定的條件或領域範圍，『創業投資』也就是讓其他投資人加入股東的行列，『天使投資人』跟創投有點類似但天使投資更傾向不去影響公司的發展決策，以及『銀行貸款』分為青年創業貸款、信用貸款、抵押貸款等等，另外『群眾募資』也是資金來源的一個方式，若你有創新或改良產品的話，那麼你就可以了解群眾募資平台如何使用，也許這也是你獲取資金不錯的方式。

我們知道有很多種資金來源的方式，如果你想選擇貸款的方式，那麼可以了解青年創業貸款的申請方式和條件，因為這種貸款的利率相比其他貸款方式一定是更優惠的。

申請青年創業貸款的銀行有哪些?

政府計劃的青年創業貸款有和銀行合作，有提供申請青年創業貸款的銀行大約有18~20間，可以承辦銀行的數量會因為銀行自己的政策或有新的銀行加入這項計畫變動，這些資訊以『青年創業及啟動金貸款專區』經濟部中小及新創企業署的資訊為主，這裡的網站會統整包含創業計劃資訊、創業補助、創業貸款的最新資訊的更新。

另外青年創業貸款是政策型貸款，銀行也需要自己出錢貸款給創業者，所以銀行收到申請時一樣會嚴格審核，畢竟銀行自己要出錢貸款給你。

目前有配合青年創業貸款政策的銀行有(可能更新，實際依經濟部中小及新創企業署資訊為主)

• 臺灣中小企業銀行（專責銀行）
• 臺灣銀行
• 臺灣土地銀行
• 合作金庫商業銀行
• 第一商業銀行
• 華南商業銀行
• 彰化商業銀行
• 上海商業銀行
• 兆豐商業銀行
• 全國農業金庫
• 台中商業銀行
• 永豐商業銀行
• 玉山商業銀行
• 嘉義市第三信用合作社
• 花蓮第二信用合作社
• 金門縣信用合作社
• 瑞興商業銀行
• 高雄銀行
• 聯邦商業銀行

公股銀行和民營銀行來比較的話，公股銀行在青創貸款的核貸率會比較高些，以及一間銀行的不同分行申請創業貸款，都可能會有不同的審核結果，這要看當時準備的資料、申請人的條件、銀行的分析判斷等等。

政府青年創業貸款好過審嗎?條件一般都需要什麼?

「青年創業貸款」貸款計劃是一項由經濟部中小企業處主導的融資方案，旨在支持年輕創業者開始他們的創業。這項計劃由多家金融機構共同參與，提供融資和核貸服務。對於是否容易獲得「青年創業貸款」的審核通過，這是一個常見的問題。當貸款金額超過100萬時，大多數銀行通常要求提供擔保或抵押品。但更常見的問題是，許多創業者發現核貸金額低於他們的期望。這背後的原因通常是他們未能清晰地表達自己公司的優勢，也沒有明確說明還款來源。

然而，這些問題是可以避免的。從資本額的初步計劃到後續的按時還款和競爭業務運營，每一步都是建立公司信用的機會，但這需要有相應的證明。對於那些對此一知半解的企業家來說，在申請「青創貸款」時可能會處於劣勢地位。因此，參加有關青創貸款的培訓課程是很重要的而且也是規定要拿到學分。如果即使參加了培訓課程仍然感到困惑，也可以考慮尋求財務顧問的幫助進行個案諮詢。

了解青年創業貸款需要什麼條件

青年創業貸款的審核通過率不會太高，因為也要避免有心人士找到容易過審的漏洞，想要提高通過審核的機率，我們先了解一件事就是個人名義和公司名義都可以申請青創貸款，但不論是哪種方式申請，後續經營都要有營業登記並且以公司來進行營業，所以先把公司行號登記好，不論是登記有限公司還是股份有限公司，公司設立地址也可以考慮借址登記，借址登記費用可以扣抵營業稅，有把整個公司架構做好及創業的準備，一定是可以提升創業貸款通過審核的機率。

申請青年創業貸款注意要點：

• 公司登記是近5年內：青年創業貸款是限於登記立案在5年內的原始設立登記的公司
• 負責人條件：負責人須有中華民國的國籍，年齡須在滿18~45歲(未滿46歲可)
• 公司營業額：公司過往營業利潤為正值，也就是公司是賺錢的狀態(剛設立的公司可先忽略)
• 公司營業稅、營所稅：注意公司在稅務上要合法合規開發票和申報稅金，不可出現逃漏稅或財務作假的狀況

負責人代表公司申請條件：

• 公司依法辦理登記或立案5年之內的企業
• 申請青創貸款人名義為公司或負責人
• 負責人須有中華民國國籍
• 負責人須年滿18~45歲(未滿46歲可)
• 負責人須在近3年內完成創業輔導課程20小時、及課程2學分
• 若是由負責人申請貸款，那麼負責人必須投入的資金應該佔該企業實際籌集資本的20%以上。然而，對於沒有明確投資額登記的已立案企業，這個規定並不適用。

外國人申請：

• 須年滿18歲～45歲(未滿46歲可)
• 取得中華民國政府核發之創業家簽證
• 申請名義限公司事業名義
• 政府核發就業金卡
• 政府核發有效居留證
• 沒有特別規定負責人股份佔資本額多少

申請青創貸款要準備什麼文件資料

查看好申請資格和政府官網所提供的條件資訊等等後，如果你覺得你需要申請這筆青創貸款的資金，那麼你就可以開始準備以下的資料

1. 青年創業者申請貸款的申請表
2. 負責人的身份證明文件，包括正反面影本
3. 完成營業登記和稅籍登記之事業公司成立登記或立案證明文件
4. 負責人財務能力的證明文件
5. 青年創業和啟動金計畫書（申請資金超過100萬元者需提供，而未超過100萬元者只需提交申請書）
6. 資金使用計劃書
7. 青年創業和啟動金貸款承諾書
8. 參與政府相關的創業輔導課程或活動證明文件（參與時間應超過20小時或學分應達到兩學分以上）
9. 金融機構要求的其他文件（例如印章、擔保品等）

創業貸款該注意會導致無法通過的原因

申請青創貸款時大概率會被否決申請的情況有以下，當然在申請前你就該注意和評估公司的各項狀況，不只是青年創業貸款會有嚴格審核標準，在公司名義貸款或是一般信用貸款及創業貸款都該注意公司狀況，既然銀行要把錢貸款(借)給你，那麼就會考量你的信用和是否能在一定時間內還款完成。

1. 金融機構可能認為公司的營運效益不佳，因此拒絕貸款申請。
2. 財務評估發現公司未來的收入無法足以償還貸款。
3. 計畫書中的資金使用計劃可能被認為不合理，從而影響了貸款申請的批准。
4. 公司的未來競爭力被認為不足，缺乏成長潛力。
5. 申請者可能有過多的債務負擔，例如有債務協商記錄或貸款遲延還款記錄等。
6. 申請者的信用狀況可能不佳，例如有犯罪記錄或不良信用紀錄。

以及我們也應該了解公司和負責人信用、公司規模、公司稅金是否會影響創業貸款的通過率

(一)信用及債務

個人的信用紀錄可能受到逾期未支付罰款、信用卡逾期、貸款遲延還款、未償還循環利息、債務狀況、欠款、違約記錄、違法記錄、未繳勞健保費等因素的影響。這些紀錄不僅會影響到個人的信用評分，同時銀行在審核貸款申請時也會考慮到申請人配偶的信用情況。

(二)公司稅金及規模

銀行也會評估公司的營業數據，包含營業額、利潤、稅金繳多少，會評估你是否在未來具有成長潛力，以及如果你的公司是行號或工作室為主並且登記免用統一發票，這時銀行就比較難評估你的公司是有沒有賺錢，因為在年度稅金報表並沒辦法看出你們的營業潛力以及利潤，這時就比較難通過貸款的申請，或是過審的貸款金額會相對低很多。也有很多公司成立是一人公司的營運，雖是一人公司但也是可以辦理創業貸款的，相較之下一人公司甚至比行號再更有機會一些。

如果事業是小規模需要創業貸款的資金可以注意以下

• 尋找與我們配合良好、了解我們需求的銀行（銀行對客戶的瞭解程度越深，可能提供的貸款額度就越高）
• 建立良好的信用紀錄
• 考慮選擇規模較小的銀行
• 提供能夠證明我們還款能力的相關文件

(三)公司事業狀況

如果公司有以下狀況，基本上很難通過貸款的審核

• 申請人並非企業的實際經營者。
• 公司的營業登記所在地並無合法登記使用。
• 最近一年內企業的資產負債表呈現負債狀況。

青年創業貸款的利息及期限，還有青年創業貸款100萬免利息嗎?

青年創業貸款的利率計算方式為中華郵政公司2年期定期儲金機動利率再加上0.575％。青年創業貸款的利率通常在1.4%至2.17%之間，相對於一般信用貸款的利率來說是差很多得。然而，實際的利率還是會根據申請者的情況以及承辦銀行的核貸結果而定。

此外，政府也提供利息補貼的計劃。對於貸款額度在100萬元以下的申請者，政府將根據核貸利率提供利息補貼或優惠，最長可達6年。如果貸款額度超過100萬元，則補貼金額將以100萬元為基準計算。這些利率可能會有變動，以經濟部公告及諮詢為主。

之前有青年創業貸款100萬免利息的政府政策，但目前已經沒有這項優惠計畫，所以應該是找不到免利息的優惠貸款，但可能之後因為政策變動還會有免利息的優惠，這就需要你自行關注，也可以直接關注新創圓夢網，有關於創業貸款和補助的最新資訊~

(一)青年貸款可以貸到多少金額，還款期限是多久?

青年創業及啟動金貸款的額度會根據不同貸款用途劃分，分為啟動金及開設費用、週轉性支出、資本性支出這三種支出類型。如果是啟動資金則申請人需要在公司登記後的八個月內提出青年創業貸款申請，要注意超過時間就不能申請喔。

1. 啟動金及開設費用：最高可貸款200萬元，最長還款期限為六年，包含一年的寬限期。
2. 資本性支出：最高可貸款1,200萬元，最長還款期限為十五年，包含三年的寬限期(如營業場所、廠房等相關設施)。若是機械軟體設備等最長七年且包含寬限期兩年。
3. 週轉性支出：最高可貸款400萬元，最長還款期限為六年，包含一年的寬限期。

公司啟動金及開設資金如：裝潢、設備、器材、營業雜項。資本性支出就如：機械設備、版權費用、營業場所保證金等。週轉性資金就好比固定支出像是：員工薪水、租金、原料進貨等。

(二)貸款還款方式

青年創業貸款的還款方式可以分為兩種『本金攤還』及『本息平均攤還』，寬限期可以申請每月只還利息，但過寬限期就要連本金也開始還款了，寬限期依照類別不同有不同期限的寬限期。

我們可以以啟動金的創業貸款來看，最長還款期限為6年，其中有一年的寬限期，那麼可以理解為第一年只需要付利息，一年後的五年要還本金，可能這樣不夠清楚，我們往下舉例~

第一年的每個月支付利息，可能每月要支付1700元~3000元即可

第二~六年的每個月要支付本金或本金+利息，可能往後的五年每月要繳付16000元~30000元

如何繳付及繳付多少取決於你申請的貸款金額以及你和銀行了解如何還款的實際方案，以上僅供參考大致狀況。

(二)各家的貸款條件比較

青年創業貸款是屬於政策性的貸款，不同銀行對於貸款的審核標準仍然有所不同。因此，即使提供相同的資料，在不同家銀行也可能獲得不同的核貸結果。要比較的話要依當下各家銀行的諮詢及條件為主。

除了考慮貸款利率、貸款額度和還款期限等常見條件外，我們還應該注意是否存在其他負擔條件。可能一些銀行會要求申請者具有一定的信用評分，或者需要提供額外的擔保措施。

創業貸款類別一覽，除了青創貸款還有這幾種

因為青年創業貸款是不限制產業類別都可以申請的貸款，因此也是很多需要貸款的公司都會優先選擇申請的項目。

『保證成數』是行政院經濟部中小企業處計畫的和銀行共同合作的保障，給銀行貸款保證成數，以及給予創業者更多的5年利息優惠補助，給創業者更低負擔的資金，讓創業者更專心在自己的理想事業上。

(一)微型創業鳳凰貸款

申請條件：

• 申請者應符合以下資格：女性年齡介於20歲至65歲之間，國民年齡介於45歲至65歲之間，或者居住在離島且年齡介於20歲至65歲之間。
• 申請者需要提供參加政府立案的創業課程證明，並且在過去三年內參加課程時間應達到18小時以上。
• 申請者的企業或公司設立登記或稅籍登記不得超過五年。
• 企業的員工人數應小於五人（不包括負責人）。

貸款內容：

• 貸款額度：最高可達200萬元；對已辦理稅籍登記的申請者，最高貸款額度為50萬元。
• 還款期限：每筆貸款的最長還款期限為7年，並且按照本息分期還款（前兩年的利息由勞動部全額補貼）。
• 補貼利息：前三年的利息將全額補貼，從第四年開始，利率為年息1.5％。如果利率低於1.5％，則由申請人全額負擔。
• 保證條件：貸款無需提供保證人或擔保品，但申請者需提供95％的信用保證。
• 還款利率：利率根據郵政儲金2年期定期儲金的機動利率加上年息0.575％計算。
• 再次申貸規定：在五年內，申請者最多可以再次申請貸款兩次，總額度不超過200萬元（只有已辦理稅籍登記的申請者，總額度為50萬元）。

因計畫可能隨時間而會有變動，實際計畫內容需要參照勞動部微型創業鳳凰貸款的資訊為主

(二)就業保險失業者創業貸款

申請條件：

1. 接受勞動部的創業諮詢輔導和適性分析。
2. 申請者不能同時擔任其他企業的負責人。
3. 在過去三年內參加至少18小時的創業研習課程。
4. 申請者必須是公司的負責人，並且在登記前的14天內沒有就業保險的投保記錄，也沒有同時擔任其他公司企業的負責人。

貸款內容：

1. 貸款額度：最高可達200萬元，對已辦理稅籍登記的申請者，最高貸款額度為50萬元。
2. 還款利率：利率按照郵政儲金2年期定期儲金的機動利率加上年息0.575％計算。
3. 還款期限和利息補貼：每次貸款的最長還款期限為7年。在前3年，貸款的利息將由勞動部全額補貼，從第4年開始，年息為1.5％。如果利息低於1.5％，則由申請人全額負擔。
4. 再次申貸規定：在五年內，申請者最多可以再次申請貸款兩次，總額度不超過200萬元（只有已辦理稅籍登記的申請者，總額度為50萬元）。
5. 保證條件：貸款無需提供保證人或擔保品，但申請者需提供95％的信用保證。

青創貸款輔導課程要怎麼報名?

若你想符合青年創業貸款的條件，參加20小時的培訓課程是必要的。你可以選擇參加實體或虛擬的課程。

對於虛擬課程，也就是網路或線上課程，政府單位或其委託單位以及教育部登記的公私立大專院校（包括推廣部和育成中心）開設的任何虛擬創業輔導課程都可以符合課程要求。以下提供課程資訊

線上課程：

1.經濟部中小企業網路大學

2.微型創業鳳凰

3.臺北e大

實體課程資訊：

1.新創圓夢網，主辦單位：經濟部中小及新創企業署

2.微型創業鳳凰，主辦單位：勞動部勞動力發展暑

青年創業貸款優缺點

我們不只要了解青年創業貸款是什麼，可以貸多少，也要了解優點，更重要的是缺點，並且請務必注意『這稱之為貸款，就是要還款的』這裡可能會重複強調很多次，請注意貸款後是要還款的。

優點：

• 利率比其他貸款方式更低，約1.4%~2.17%(隨時間可能會有政策變動)
• 貸款額度高，最高可以貸款1200萬台幣
• 金額沒超過100萬以上不需擔保物品或保證人
• 還款壓力較小

貸款利率將根據中華郵政公司的2年期定期儲金機動利率加上0.575％來計算，並按照動態利率方式計息。例如，中華郵政公司的2年期定期儲金機動利率為1.595%，再加上0.575％，那麼借款人將需支付的貸款利率將為2.17％。若中華郵政公司調整了利率，則借款人需要支付的貸款利率也會相應調整。

缺點：

• 目前已經沒有貸款100萬以下免利息的優惠政策(如果政策改變，可能會更優惠也說不訂，記得關注經濟部中小及新創企業處)
• 須參與創業輔導課程
• 須完成創業課程時數及學分
• 申請需要準備的文件很多
• 年齡限制18~45歲
• 申請公司行號須是登記5年之內成立公司，超過則無法申請
• 審核嚴格，評估公司過往營業、負責人信用、財務狀況、資本額、公司能力及潛力
• 如果申請高額的貸款，需要準備創業企劃書和經營相關資料
• 如果申請高額的貸款，需要有擔保物品和保證人

因為審核會比其他貸款方式嚴格，公司應自行評估是否要用這些準備資料及申請等等的時間來進行貸款申請

青年創業貸款申請流程及注意事項

準備好青年創業貸款的文件資料，就可以到有受理青創貸款計畫的銀行去諮詢和申請，青年創業貸款跟其他貸款都一樣，都需要申請然後等待銀行審核後簽約等流程，不過青創貸款會再更嚴格一點，初步的審核，以及文件及相關資料的審查，銀行會評估是否核貸以及是否需要有擔保品或擔保人等等。擔保品和保險確認後銀行會進行查訪，通過後這家銀行或金融機構就會和申請人簽約並核對相關資料，之後就是撥款了~

申請時注意事項：

• 高額資金申請需擔保：若您的資金需求超過100萬元，可能需要根據銀行的要求提供擔保品或保證人。
• 分段撥款計畫：您可以根據您個人事業的實際需要，分段申請和動用貸款，以應對不同的創業階段。
• 不足擔保品可申請信用保證：如果您無法提供足夠的擔保品或無法符合銀行的擔保要求，您可能需要額外申請信用保證。銀行將根據信用保證機構的評估來決定是否批准您的貸款申請。即使貸款申請獲得批准，相關單位也將提供後續追蹤和輔導服務。

青創貸款申請步驟

青創貸款的流程也可以直接到你要申請的銀行或金融機構去諮詢，一般來說申請流程會有準備文件給銀行>銀行初步審核>擔保品確認>簽約及對保>銀行撥款。

(一)準備相關資料文件提交給銀行

申請青年創業貸款時，需要提交多項文件以完成申請程序。這些文件包括：

• 公司登記設立或立案登記證明文件。
• 公司負責人或出資人的國民身分證正反面影本。
• 青年創業及啟動金貸款切結書。
• 創業貸款計畫書（如果貸款額度在100萬元以下，可能只需要提交申請書）。
• 如果以出資人名義提出申請，則需要提交申請青年創業及啟動金貸款負責人的同意書。
• 參與政府創業輔導相關課程或活動的參與證明文件。

由於每家銀行的要求可能不同，建議前往銀行官方網站查詢是否需要提交其他特定文件，或是打電話給銀行客服詢問，以確保申請程序順利進行。

(二)銀行初步審核

青年創業貸款的銀行初審是一個關鍵的階段，標準和考量因素多不勝數，讓我們深入了解一下。

1. 借款人的狀況： 銀行會評估借款人的事業經營狀況，以及負責人的品格、經營能力等方面。為了提高通過審核的機會，借款人應該展現出穩健可靠的經營能力和出色的品德。
2. 資金用途的合理性： 貸款的實際需求和用途計劃需要合理，清晰地呈現給銀行。透明且合理的財務計劃有助於提升申請的成功率。
3. 還款能力的保障： 銀行會審查事業的營收狀況以及盈餘情況，以確保借款人有足夠的還款能力。有穩定的收入來源和盈利能力是成功申貸的關鍵。
4. 債權保障的重要性： 銀行也會考慮到獲利能力、擔保品以及保證人等因素，這些是保障銀行利益的重要手段。
5. 未來展望的評估： 借款人的事業及商業模式的未來競爭力、獲利能力以及成長潛力、公司有沒有特有專利、甚至是有沒有註冊商標也會是銀行會關注的重點。有清晰的發展計劃和良好的市場前景可以增加銀行對借款人的信任度。

銀行初審時會詳細審查借款人及其配偶（若已婚）的信用狀況，這直接影響著貸款申請的結果。因此，維護良好的信用紀錄很重要，可以提高貸款申請的成功率。

(三)擔保品確認

經過銀行的初步審核後，接下來的關鍵一步是擔保品的安排。如果不需要提供擔保品，銀行將會向中小企業信用保證基金提出信用保證的申請。

• 擔保品的重要性： 銀行通常要求借款人提供擔保品作為貸款的擔保，以降低貸款風險。擔保品的價值和種類將直接影響到貸款的批准與條件，但青創貸款低於100萬基本上可以不用提供擔保品。
• 擔保品的選擇： 借款人應該慎重考慮擔保品的選擇，以確保其價值能夠滿足銀行的要求。常見的擔保品包括不動產、股權、存款等，每種擔保品都有其優缺點，需要根據自身情況做出適當的選擇。
• 信用保證的申請： 如果借款人無法提供足夠價值的擔保品，或者不願意提供擔保品，可以考慮向中小企業信用保證基金申請信用保證。這樣可以在一定程度上補充擔保品的不足，提高貸款的通過率。

(四)簽約及對保

在申請青年創業貸款的過程中，合約簽署及保障措施是一個不可或缺的步驟，其主要目的在於確認雙方的權利與義務，同時提供了重要的保障措施。

• 合同內容條款： 簽約對保涉及的主要內容包括貸款額度、利率、還款期限、是否有寬限期等重要條款。這些條款將直接影響到借款人未來的還款安排和貸款成本，因此需要借款人仔細審閱並確認無誤。
• 保障措施的重要性： 合約簽署不僅是雙方權利義務的確認，也是對貸款交易的一種保障措施。通過合同的簽署，借款人和貸款機構都有了法律上的約束，能夠有效防止可能出現的爭議和風險。

(五)銀行撥款

完成了申請流程的最後一步，即銀行的資金撥付，然而，這僅僅是整個創業過程的開始，因為如何運用這筆資金才是真正的挑戰。此外，貸款機構將持續跟蹤資金使用情況，並提供相應的營運輔導，以確保借款人的事業能夠順利運轉。

• 後續追蹤和管理： 貸款機構將密切關注借款人的資金使用情況，並定期追蹤和評估其營運狀況。這有助於及時發現問題並提供相應的支持和指導，以最大程度地降低風險。
• 營運輔導的重要性： 貸款機構通常會提供相應的營運輔導服務，包括財務管理、市場推廣、人力資源等方面的支持。借款人可以充分利用這些服務，提升自身的經營管理能力，提高事業的成功機會。

青年創業貸款心得和其他貸款方式

在網路上可以輕易找到許多關於青年創業貸款的心得分享，這些寶貴的經驗分享都是由不同企業的負責人所提供。除了青年創業貸款之外，政府還提供了許多其他針對不同群體的創業貸款計劃。像是微型創業鳳凰貸款、文創青年、創業青農等政府創業相關政策貸款。

其中一個值得一提的計劃是「微型創業鳳凰貸款」，也被簡稱為「鳳凰貸款」。這項計劃主要針對一些較為弱勢的群體，包括離島居民、婦女以及45歲以上的中高齡創業者，旨在支持他們創立微型企業並滿足其資金需求。更值得一提的是，在頭兩年內，這項貸款更享有免利息的優惠待遇，這對於初創企業來說無疑是一大鼓勵和支持。另外還有其他貸款方式，但利率會比較高一點，像是汽機車貸款或信用及房屋貸款等等。

• 信用貸款：最高約月薪計算20~22倍，利率約1.7%~16%，年限最長約7年
• 機車貸款：額度最高約65萬，利率約13%~16%，年限最長約5年
• 汽車貸款：額度最高約350萬，利率約7%~15%，年限最長約6年
• 房屋二胎：額度最高約500萬，利率約7%~15%，年限最長約10年

青年創業貸款QA整理

Q1：青年創業貸款好辦理嗎?通過率高嗎?

A1：在網絡上搜索青創貸款的資料後。得知青年創業貸款的成功率並不是很高，僅約為50％左右。要提高核准率，要另外學習如何寫出完整的創業企劃書。青創貸款除了需要處理繁瑣的文件和申請程序外，一些申請者可能會擔心創業貸款是否難以獲得。但實際上，如果你已經與銀行建立了貸款往來記錄並且信用良好，那麼獲得青年創業貸款的機會一定會大幅提升。

Q2：申請青創貸款沒過的原因

A2：

• 稅務問題：如果申請者的企業是小型且免稅的，銀行可能會認為你的公司盈利能力有限，評估償還能力有限，因此核准的貸款金額可能會較低。
• 信用狀況：除了申請人自身的信用紀錄外，配偶的信用紀錄也是至關重要的。不論是犯罪記錄、未支付罰款、信用卡逾期或使用循環信貸等問題，都可能對貸款申請產生影響。
• 公司狀況：如果公司近一年的資產負債表呈現負數，或者登記不合法，或者申請人只是虛擬老闆而非實際經營者，都可能影響貸款申請。
• 債務狀況：未償還的款項、遲延支付款項、催收呆帳賬戶等都可能對貸款申請產生不利影響。
• 公司淨值為負值：將資本額減去公司應花費之所有開銷，淨值為負值則會影響公司申請貸款的機會。
• 其他因素：票據不佳的往來記錄、被列為中小企業信用保證基金逾期列管戶、未支付稅款或勞健保費、企業淨值為負數、營業地點未合法登記等都可能對貸款申請造成困難。

Q3：申請青創貸款一定要上課還是拿到學分嗎?

A3：對，如果您計劃以負責人身份申請貸款，則必須參加政府認可的創業輔導課程。根據政策規定，在3年內取得至少20小時的相關認證，或完成課程並取得2學分是必要的。

Q4：青年創業貸款申請後的撥款要等多久?

A4：在審核是否通過在提交文件後的幾週最久一個月，之後一般來說你申請了並且收到申請成功的通知後，通常要再等待2~3個禮拜才會收到撥款，這項方案對於急迫需要資金的會比較不合適，最久可能還要等到1個月才會收到撥款，在申請流程和到撥款間的事項你都應該事先了解才能更快的貸款成功

Q5：一定要有擔保品或是保證人嗎?

A5：根據經濟部中小企業部的規定，如果是以負責人名義申貸且貸款金額在100萬元以下，金融機構是不得要求提供青年創業貸款的保證人的。但若是負責人名義下的貸款授信餘額加上本次申請額度超過100萬元，則一般會要求提供一位保證人。如果是以公司名義申貸，則要求提供保證人的方式則需根據信用保證基金及金融機構的相關規定辦理。

Q6：青年創業貸款可以找代辦嗎?

A6：其實我們不建議找代辦來申請，因為很多代辦是沒有合法政府立案和控管的，可能委託後會跟你說申請青創貸款不是一定會過的，所以很有可能出現拿一個制式的流程和計畫表等等就要申請，他只是要賺你的委託費用而已(而實際上真的不一定會通過)所以很可能出現隨便做的狀況，盡量是自己研究、計畫書、文件資料提交、諮詢銀行專員、找專業貸款顧問、自己跑流程。

Q7：要有多少年的工作經驗才能申請青創貸款?

A7：一般來說這個問題會因各個金融機構、銀行會有不一樣的審核規定或條件，實際上建議直接詢問銀行專員比較好。

Q8：青年創業貸款的利率大約落在哪裡?

A8：通常會以年利率計算，大約是1.4%~3%計算，會依中華郵政利率的調整而改動。

Q9：青創貸款的還款期限?

A9：以青創貸款來說，期限最長六年且包含一年寬限期，寬限期主要是讓貸款人只付利息，相對來說還款壓力更小。

Q10：青創貸款有幾種?

A10：一般來說分為三種，準備即啟動金最高200萬元，週轉性支出最高400萬元，資本性支出座高1200萬元。

Q11：青年創業貸款有風險嗎?

A11：要說風險的話就是這筆錢是『貸款』的也就是借的，代表之後是要還的，風險就是後續還不出來，可能創業失敗、突發狀況等

Q12：可以貸款多少錢?

A12：最高是200萬元，但實際要依照銀行核貸的金額為主，可能幾萬~幾十萬~百萬不等。

Q13：哪家銀行申請青創貸款容易通過?

A13：其實每個人都不一樣，建議到自己平常有在往來，比較常辦業務的銀行，同時要注意自己的信用是良好的，這樣銀行也比較認識你，在申請貸款會比較順利。

Q14：青創貸款可以網路申請嗎?

A14：一般來說可以的，你可以到你要申請的銀行的關往查看，看是否有網路申請的選項

Q15：如果是加盟創業的品牌事業可以申請青年創業貸款嗎?

A15：可以的，只要有符合申請條件就可以申請，但是不能用加盟的品牌或分店名義申請，一般來說要以你個人名義申請

Q16：青年創業貸款有其他費用嗎?

A16：有信用查詢費用300元，以及至銀行辦理申請業務的手續費。

Q17：之前有獲得其他政府的創業貸款資金，還可以申請青年創業貸款嗎?

A17：可以的，符合青創貸款的條件就可以提交文件申請貸款。

Q18：青年創業貸款的貸款次數限制是多少？

A18：對於同一事業體而言，在首次獲得貸款並成功經營六個月後，如果營運狀況良好，信用狀況良好，則可以在首次貸款後的五年內，每次貸款經過六個月的間隔後，依照相關規定向原始貸款金融機構提出續貸申請。

Q19：青年創業貸款是否提供利息補貼？

A19：從109年8月1日至111年3月31日止，申請者可以獲得利息補貼的優惠。然而，根據經濟部官方網站的最新資訊，目前這項方案已暫停實施。當然你也可以自行關注經濟部官網，也有可能因為政策改變而又開出補貼之類的訊息哦。